Unabhängige Finanzberatung in St. Gallen: Welche nennen ChatGPT und andere KI-Assistenten?

Welche Finanzberatungen in St. Gallen die Assistenten nannten

Unsere Daten Am 14. Oktober haben wir ChatGPT, Google AI Mode, Gemini und Microsoft Copilot sechs Fragen gestellt, wie sie Kundinnen und Kunden in St. Gallen auf der Suche nach einer unabhängigen Finanzberatung stellen könnten. Alle 24 Antworten kamen zurück. Zusammen nannten sie 50 verschiedene Namen, 26 davon nur ein einziges Mal, und nur 2 wurden von allen vier Assistenten genannt. Es war ein Durchgang pro Frage; die Zahlen sind eine Momentaufnahme, keine Rangliste.

VZ VermögensZentrum wurde in 16 von 24 Antworten genannt, bei Google AI Mode in allen sechs, bei Copilot aber nur in einer. FINA Finanzplanung folgte mit 12 Antworten, davon 6 bei ChatGPT, also in jeder ChatGPT-Antwort; Copilot nannte FINA in keiner Antwort. PVVS Finanzkompetenz AG kam auf 10 Antworten und war neben VZ der einzige Name, den alle vier Assistenten nannten. smzh erschien in 9 Antworten, nur bei Copilot (5) und ChatGPT (4), dort aber meist an erster Stelle. Swiss Life Select folgte mit 8, FINWIWO AG mit 6 und HYPOHAUS mit 5.

Für eine kleine Beratungsfirma in St. Gallen heisst das: Einige Namen kehrten oft wieder, die Listen unterschieden sich aber nach Assistent. Wer bei ChatGPT erscheint, kann bei Copilot fehlen, und umgekehrt.

Die Frage nach Alternativen zu VZ

Gefragt nach guten Alternativen zu VZ VermögensZentrum, nannten alle vier Assistenten zuerst VZ selbst. Diese Frage brachte mit 26 verschiedenen Namen die meisten. Copilot allein nannte 14, darunter Vermögensverwalter, Banken wie Bank Vontobel und acrevis Bank St. Gallen sowie digitale Anbieter wie VIAC und TrueWealth. Eine Frage rund um einen bekannten Namen liefert diesen Namen oft mit.

Banken, Versicherer, Apps und Personen

Nicht alle Namen waren unabhängige Beratungsfirmen. Copilot nannte bei den Fragen zu Eigenheim und fairen Preisen die St. Galler Kantonalbank und UBS, Google AI Mode eine Generalagentur der AXA. Bei den Fragen nach Kundenbewertungen und nach kurzfristigen Terminen nannte Copilot einzelne Beraterinnen und Berater mit Namen. Dazu kamen Plattformen als Namen: CityHero in zwei Copilot-Antworten, FinFinder und search.ch in je einer.

Die Frage nach Beratung für angehende Eigenheimbesitzer brachte nur 11 Namen, darunter mehrere Hypothekarvermittler wie MoneyPark, HYPOHAUS oder Valuu. Wer Finanzplanung rund um den Hauskauf anbietet, steht hier neben Hypothekarspezialisten und Banken. Für den Hauskauf gibt es auch den Test zu Immobilienmaklern in Luzern.

Google Maps: kaum Kartenantworten

Unsere Daten Google AI Mode antwortete nur bei 2 von 6 Fragen mit Google-Maps-Orten, insgesamt 6 Firmen. Sie hatten im Schnitt 4,8 Sterne, alle 4,5 oder mehr, und im Mittel 21 Bewertungen, mindestens 18. Bei den übrigen Fragen kamen Text und Links. In diesem Durchgang spielte die Karte also nur eine kleine Rolle.

Woher die Namen kommen: Beratungsfirmen, Banken und Plattformen

Unsere Daten ChatGPT, Google AI Mode und Copilot fügten allen 6 Antworten Quellenlinks an, Gemini nur 2. Am häufigsten zitiert wurde pvvs.ch, die Website der PVVS Finanzkompetenz AG, in 11 von 24 Antworten. In 4 davon wurde PVVS gar nicht genannt; die Website diente dort als Quelle für Antworten über andere Firmen.

Danach folgten vermoegenszentrum.ch, smzh.ch und sgkb.ch, die Website der St. Galler Kantonalbank, mit je 6 Antworten, dann cityhero.ch und fina.ch mit je 5 sowie search.ch und finfinder.ch mit je 4. Die Quellen waren also vor allem Websites von Beratungsfirmen und Banken, dazu Vergleichsplattformen und Verzeichnisse. Vereinzelt erschienen auch Websites aus Deutschland, etwa die eines Verbunds deutscher Honorarberater.

Wo Finanzberatungen üblicherweise gelistet sind (Empfehlung): das Google Unternehmensprofil (es speist Google Maps), local.ch und search.ch, Vergleichs- und Beraterplattformen wie FinFinder und CityHero sowie die Verzeichnisse der Berufsverbände für Finanzplanung. In Deutschland kommen das Vermittlerregister, Bewertungsportale wie whofinance und die Verzeichnisse der Honorarberater dazu.

Wie Kunden nach einer Finanzberatung suchen

Unsere sechs Fragen deckten eine allgemeine Empfehlung ab, Beratung für angehende Eigenheimbesitzer, faire und transparente Preise, Erfahrung und Kundenbewertungen, kurzfristige Termine für ein Erstgespräch und Alternativen zu VZ VermögensZentrum. Kundinnen und Kunden beschreiben meist ihre Lebenslage. Fragen, die Sie für Ihre Firma testen sollten, so formuliert, wie man sie eintippt:

• «Pensionsplanung in St. Gallen, Kapital oder Rente aus der Pensionskasse, wer berät unabhängig?»
• «Finanzberatung in Wil für Selbständige, Säule 3a und Vorsorge»
• «Honorarberatung ohne Provisionen in der Ostschweiz»
• «Finanzplanung in Gossau für ein Paar mit Kindern, das ein Haus kaufen will»
• In Deutschland: «Unabhängiger Honorarberater in Stuttgart für die Ruhestandsplanung»

Setzen Sie die Orte und Lebenslagen ein, auf die Sie spezialisiert sind.

Was eine Finanzberatung prüfen kann

Empfehlung: Diese Punkte sind konkret und meist in ein bis zwei Stunden erledigt. Keiner davon kann eine Nennung versprechen; sie sorgen dafür, dass die Angaben zu Ihrer Firma leicht zu finden und schwer falsch zu verstehen sind. Für Werbung mit Finanzdienstleistungen gelten Regeln; bleiben Sie bei sachlichen Angaben und versprechen Sie keine Renditen.

1. Unabhängigkeit und Vergütung erklären. Honorar, Pauschale, Provisionen oder Retrozessionen: Schreiben Sie klar, wie Sie bezahlt werden und was «unabhängig» bei Ihnen bedeutet. Die Antworten mischten unabhängige Firmen mit Banken und Versicherern.
2. Eine Seite pro Lebenslage. Pensionierung, Eigenheim, Selbständige, Erbschaft, Familie: je eine Seite, für wen sie gedacht ist und wie ein Mandat abläuft. Die Eigenheimfrage brachte auch mehrere Hypothekarspezialisten.
3. Preise transparent machen. Eine Frage suchte faire und transparente Preise. Nennen Sie Stundensatz, Pauschalen für eine Finanzplanung oder zumindest, wie Sie offerieren.
4. Erstgespräch sichtbar machen. Eine Frage suchte kurzfristige Termine. Schreiben Sie, ob das Erstgespräch kostenlos ist, wie lange es dauert und wie man es bucht.
5. Pflichtangaben als Text zeigen. In der Schweiz etwa den Eintrag im Beraterregister und die Ombudsstelle, soweit sie für Sie gelten, in Deutschland den Eintrag im Vermittlerregister. Solche Fakten gehören auf eine Seite über die Firma.
6. Personen und Firma verbinden. Copilot nannte einzelne Beraterinnen und Berater mit Namen. Auf jedem Profil, ob auf der eigenen Website oder auf FinFinder und CityHero, sollte stehen, für welche Firma die Person arbeitet.
7. Ratgeberartikel unter eigenem Namen. pvvs.ch wurde auch in Antworten über andere Firmen zitiert. Sachliche, datierte Erklärungen zu Themen wie Säule 3a, Pensionskasse oder Steuern beim Hauskauf können auch dort gelesen werden, wo nach etwas anderem gefragt wurde.

So prüfen Sie Ihre eigene Beratung

Schreiben Sie fünf oder sechs Fragen auf, die Ihre Kunden stellen würden, mit St. Gallen oder Ihrem Ort und der Lebenslage, um die es geht, und stellen Sie sie mehreren Assistenten. Notieren Sie, wer genannt wird, ob Banken oder Plattformen statt Beratungsfirmen erscheinen und welche Websites zitiert werden. Wiederholen Sie das nach einigen Wochen, weil sich die Antworten ändern. CheckAI prüft Ihre eigenen Kundenfragen bei denselben vier Assistenten und zeigt für jede Antwort die genannten Namen und die zitierten Websites; ein erster Check bei ChatGPT und Google AI Mode ist kostenlos. Verwandte Beratungstests: Versicherungsmakler in Köln und Steuerberater in Hamburg.